Robust public sector banks are ready for India’s $5 trillion mission

বিশেষজ্ঞরা সবচেয়ে বড় ঋণদাতা স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার (এসবিআই) রেকর্ড উদ্ধৃত করে বলেছেন যে পাবলিক সেক্টরের ব্যাঙ্কগুলি ভারতের 5 ট্রিলিয়ন ডলারের অর্থনীতির মিশনে মুখ্য ভূমিকা পালন করতে প্রস্তুত এবং দেশের 12টি পিএসবি ভাল পারফর্ম করছে। 2022-23 সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে 13,264.52 কোটি টাকা নিট লোকসানের তুলনায় প্রায় 5 বছর আগে 6,547 কোটি টাকা।

নবগঠিত প্রধানমন্ত্রী নরেন্দ্র মোদী সরকার এপ্রিল 2015-এ PSB-এর দ্বারা প্রভাবিত ভারতীয় ব্যাঙ্কিং খাতকে পেশাদারিকরণ এবং শক্তিশালী করার জন্য অতীতের লুকানো অ-পারফর্মিং অ্যাসেট (NPAs) উন্মোচন করার জন্য সম্পদ গুণমান পর্যালোচনা (AQR) চালু করার সাহসী সিদ্ধান্ত নেয়। এটি নেওয়ার জন্য প্রথম বড় পদক্ষেপ ছিল। অন্তত পাঁচজন বিশেষজ্ঞ বলেছেন যে পরিচ্ছন্নতা অনুশীলনের ফলাফল এখন পরিষ্কার।

কেন্দ্রীয় অর্থমন্ত্রী নির্মলা সীতারামন ৭ নভেম্বর টুইট করেছেন, “এনপিএ কমাতে এবং PSB-এর স্বাস্থ্যকে আরও শক্তিশালী করার জন্য আমাদের সরকারের নিরন্তর প্রচেষ্টা এখন বাস্তব ফলাফল দেখাচ্ছে৷ সব 12টি সরকারি ব্যাঙ্কই রুপি নিট মুনাফা ঘোষণা করেছে৷ 25,685 কোটি Q2FY23 এবং মোট H1FY23-এ 40,991 কোটি, যথাক্রমে 50% এবং 31.6% বেশি (Y-o-Y)।”

আরও পড়ুন: সংখ্যা তত্ত্ব: ভারতীয় অর্থনীতির জন্য এখন কোন পথ?

যদিও SBI একই সময়ে তার নেট মুনাফায় 74 শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে, এটি কানারা ব্যাঙ্কের জন্য 89 শতাংশ ছিল। 2,525 কোটি), UCO ব্যাংকের জন্য 145% ( 504 কোটি), ব্যাঙ্ক অফ বরোদার জন্য 58.7% 3,312.42 কোটি এবং ভারতীয় ব্যাঙ্কের জন্য 12% 1,225 কোটি টাকা। সেই দিন, SBI সহ অনেক PSB-এর শেয়ারে 52-সপ্তাহের উল্লম্ফন হয়েছিল।

এমকে গ্লোবাল ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস লিমিটেডের সিনিয়র রিসার্চ বিশ্লেষক আনন্দ দামা বলেছেন, “শক্তিশালী ক্রেডিট বৃদ্ধি, দ্রুত মার্জিন বৃদ্ধি এবং নিম্ন এলএলপিগুলির পিছনে” দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে SBI একটি শক্তিশালী প্রত্যাবর্তন করেছে। [loan loss provisions.

While dedicating digital banking units (DBU) to the nation on October 16, PM Modi articulated the transition from unprofessional “phone banking” [loans granted to cronies] ব্যবসায়িক ধারণার উপর ভিত্তি করে প্রক্রিয়া চালিত সিদ্ধান্ত নেওয়া।

“দ্য একটি দেশের অর্থনীতি এটি তার ব্যাংকিং ব্যবস্থার শক্তির মতোই প্রগতিশীল। আজ ভারতের অর্থনীতি ধারাবাহিকতার সাথে এগিয়ে চলেছে। এটি সম্ভব হচ্ছে কারণ এই আট বছরে দেশটি 2014-এর আগের ‘ফোন ব্যাংকিং’ ব্যবস্থা থেকে ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ে চলে গেছে।

প্রধানমন্ত্রী ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার অস্থিরতাকে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির লুকানো দায় হিসাবে উল্লেখ করছিলেন, যা সরকার 2015 সালে স্বচ্ছ AQR চালু করার সিদ্ধান্ত না নেওয়া পর্যন্ত সরকারী খাতের ব্যাঙ্কগুলির এনপিএ বৃদ্ধি পেয়েছিল। 31 মার্চ 2014 হিসাবে 2.17 লক্ষ কোটি 31 মার্চ, 2018 পর্যন্ত 8.96 লক্ষ কোটি টাকা, প্রধানত নির্বিচারে ঋণ দেওয়ার কারণে, যাকে প্রধানমন্ত্রী “ফোন ব্যাঙ্কিং” হিসাবে উল্লেখ করেছেন।

সরকারের সংস্কারমূলক পদক্ষেপ দৃশ্যমান। SBI-এর নেট NPAs FY13-এর দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে 1% থেকে 0.80%-এ নেমে এসেছে, FY2018-এ 5.73% থেকে৷

FY13 এর দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে, কানারা ব্যাঙ্কের নেট এনপিএগুলি এক বছর আগের একই ত্রৈমাসিকের তুলনায় 102 bps কমে 2.19% ছিল, যা মার্চ 2018-এ 7.48% থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে কম ছিল। অন্যান্য ব্যাঙ্কগুলিও এনপিএ-তে তীব্র পতন লক্ষ্য করেছে। ভারতীয় ব্যাঙ্কের নেট এনপিএ FY13 এর দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে 176 bps কমে 1.50% হয়েছে যা গত বছরের একই সময়ের মধ্যে 3.26% ছিল৷

PwC ইন্ডিয়ার আর্থিক পরিষেবাগুলির অংশীদার এবং নেতা গায়ত্রী পার্থসারথি বলেছেন যে NPA সমস্যাগুলি PSB-গুলির জন্য একটি বেদনা বিন্দু ছিল, যা “ক্লিনিং আপ” চাপযুক্ত বইগুলিতে ফোকাস করার পরে এখন অতীতের জিনিস। যেহেতু কর্পোরেট মুনাফা এখন শক্তিশালী অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির সাথে উন্নতি করছে, সরকারী খাতের ব্যাংকগুলি মুনাফায় ফিরে আসছে, তিনি বলেন।

“পারিবারিক সম্পদের আর্থিকীকরণ, ভৌত সম্পদের পরিবর্তে আর্থিক সম্পদে বিনিয়োগ বাড়ানো – ফ্র্যাঞ্চাইজি একত্রিত/সঞ্চয় করতে সহায়তা করে এবং এর ফলে তহবিলের ব্যয় উন্নত হয়,” তিনি বলেন, প্রযুক্তি এবং ডিজিটাল ব্যাঙ্কিংয়ের ব্যবহার দক্ষতা, নতুন রাজস্ব প্রবাহ এবং উন্নতি আয় অনুপাত খরচ.

আশা চোকসি, ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং সেক্টর হেড, আইসিআরএ-তে আর্থিক সেক্টর রেটিং বলেছেন যে ব্যাঙ্কিং সেক্টর স্থগিতাদেশ, ইমার্জেন্সি ক্রেডিট লাইন গ্যারান্টি স্কিম (ইসিএলজিএস) এবং COVID সময়কালে ঘোষিত পুনর্গঠনের মতো হস্তক্ষেপ থেকেও উপকৃত হয়েছে। “এটি তাদের এই ঝুঁকিগুলি পরিচালনা করতে সাহায্য করেছে কারণ তারা দীর্ঘ সময়ের জন্য মহামারী-প্ররোচিত চাপ ছড়িয়ে দিতে পারে, যা সম্পদের গুণমানে আঘাত কমিয়ে দিতে পারে,” তিনি বলেছিলেন।

“এছাড়া, PSBs, যারা মহামারী শুরু হওয়ার আগে দুর্বল পুঁজিকরণ স্তর এবং ক্ষতি সহ বেশ কয়েকটি ফ্রন্টে সংগ্রাম করছিল, একটি অর্থপূর্ণ পুনঃপুঁজিকরণ প্রোগ্রাম দ্বারা সহায়তা করেছিল। এটি এনপিএ, ব্যাপক মূলধন কুশনের পাশাপাশি উন্নত সলভেন্সি প্রোফাইলের বিধান কভারের দিকে পরিচালিত করে,” তিনি বলেছিলেন।

বিশেষজ্ঞরা বলছেন, আর্থিক খাতে সরকারের নীতিগত সংস্কার আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে শক্তিশালী করতে সাহায্য করেছে। করণ মিত্রু, পার্টনার, লুথরা অ্যান্ড লুথরা ল অফিস ইন্ডিয়া বলেছেন, “পিএসবি-র মতো বেসরকারি ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসিগুলিও প্রাতিষ্ঠানিক এবং খুচরা উভয় ক্ষেত্রেই মানসম্পন্ন ঋণ প্রদানে আগ্রাসী হয়েছে৷

বেসরকারি ব্যাংকগুলোর ভালো পারফরম্যান্স নিয়ে বিশেষজ্ঞরা আশাবাদী।

“বেসরকারি ব্যাংকগুলি সর্বাধিক মুনাফা অর্জনে আরও দক্ষ। বেসরকারী খাতের ব্যাঙ্কগুলি (বিশেষ করে HDFC, ICICI এর মত বড়) মুনাফায় বিশাল বৃদ্ধির সাথে নীরবে ব্যাঙ্কিং সেক্টরকে ছাড়িয়ে গেছে। 10,605.8 কোটি), ” পার্থসারথি বলেছেন।

“বেসরকারি খাতের ভারতীয় ব্যাঙ্কগুলি বর্ধিত অভ্যন্তরীণ আর্থিক সঞ্চয় দ্বারা অর্থায়ন করা হয় এবং সম্পদের দিকে ন্যূনতম বিদেশী এক্সপোজার রয়েছে, বৈশ্বিক ম্যাক্রো অনিশ্চয়তাগুলি ভারতীয় ঋণদাতাদের মৌলিক বিষয়গুলি এবং ভারতে কর্মক্ষমতা প্রভাবিত করার সম্ভাবনা কম৷” তিনি বলেছিলেন৷ উন্নতি অব্যাহত থাকবে৷’

চোকসি বলেন, বেসরকারী খাতের ব্যাঙ্কগুলি হেডলাইন অ্যাসেট কোয়ালিটি মেট্রিক্স এবং মুনাফায় দৃঢ় প্রবৃদ্ধি এবং উন্নতি দেখতে চলেছে, কয়েকটি মাঝারি আকারের ব্যাঙ্কগুলিকে বাদ দিয়ে যেগুলি মৌসুমী উচ্চ বা এপিসোডিক স্লিপেজগুলির সাথে মোকাবিলা করছে। “এছাড়াও, প্রাইভেট ব্যাঙ্কগুলি মূলত ভাল পুঁজিযুক্ত এবং নিকটবর্তী সময়ে মূলধন বাড়াতে প্রয়োজন ছাড়াই বৃদ্ধির জন্য ভাল স্থাপন করা হয়েছে,” তিনি বলেছিলেন।

তিনি বলেন, ব্যাংকিং খাতের দৃষ্টিভঙ্গি ‘স্থিতিশীল’ রয়েছে।

“আগামীতে, পরিবারের সঞ্চয়/ব্যবহারের উপর উচ্চ মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব এবং দুর্বল ঋণগ্রহীতাদের উপর বর্ধিত সুদের হার এবং পরিষেবা ব্যয়ের প্রভাব নজরদারি থাকবে,” তিনি যোগ করেছেন।

বিশেষজ্ঞরা বলেছেন যে ভারতের আর্থিক খাতকে শক্তিশালী করা সরকারের একটি সচেতন নীতিগত সিদ্ধান্ত যা 2025 সালের মধ্যে ভারতকে $5 ট্রিলিয়ন অর্থনীতিতে পরিণত করতে চায়।

“আত্মনির্ভর ভারত, ডেটা স্থানীয়করণ, ভারতে উত্পাদনের প্রচারের মাধ্যমে একাধিক সেক্টরে উন্নয়নের জন্য ভারত সরকার কর্তৃক নির্ধারিত লক্ষ্যমাত্রা; একটি শক্তিশালী এবং ক্রমবর্ধমান ব্যাংকিং খাত ছাড়া এটি অর্জন করা যাবে না কারণ এই সেক্টরগুলির প্রতিটির জন্য দীর্ঘমেয়াদী ঋণের প্রয়োজন হবে। তাই ব্যাংকিং সেক্টরের সামনের রাস্তা হল প্রবৃদ্ধি ও সম্প্রসারণের অন্যতম,” মিত্রু বলেন।

Leave a Reply

error: Content is protected !!